Planejar para conquistar
De imóveis a investimentos, consórcio se consolida como alternativa para quem busca conquistar objetivos sem recorrer ao financiamento tradicional
Por Lucas França e Valdete Calheiros - Repórteres /Ilustração - Foto de capa | Redação
Sonhar não custa nada. O velho ditado popular segue atual porque imaginar uma vida melhor, planejar conquistas e estabelecer metas faz parte da trajetória de qualquer pessoa. Transformar esses sonhos em realidade, porém, exige bem mais do que imaginação. Organização financeira, disciplina e planejamento costumam ser os ingredientes indispensáveis para chegar ao objetivo final.
Foi justamente em busca dessa realização que a empreendedora do setor de Tecnologia da Informação, Edileuza Virginio Leão Mazza, de 36 anos, decidiu procurar uma alternativa para adquirir um imóvel destinado à sua empresa.
Analista de sistemas, casada e mãe de dois filhos, ela já mantinha relacionamento com o Sicredi desde 2009. Quando percebeu que os recursos disponíveis ainda não eram suficientes para concretizar o investimento, encontrou no consórcio uma possibilidade viável para avançar no projeto.
“Tínhamos uma parte do valor, mas ainda não era o suficiente. Procuramos o Sicredi para conversar. Não conhecíamos o consórcio, a gerente trouxe como uma alternativa, nós (eu e meu esposo) gostamos da ideia. Escolhemos o imóvel e estamos agora no processo de análise dos documentos. No início ficamos curiosos, se daria certo, mas a gerente nos apresentou o responsável pelos consórcios e ele tirou todas as nossas dúvidas. Com a sua experiência, passou muita confiança. E estamos bem próximos da concretização do nosso sonho”, relatou.
A experiência de Edileuza reflete uma tendência observada entre consumidores que buscam alternativas ao financiamento tradicional. O consórcio tem sido utilizado para a aquisição de imóveis, veículos, máquinas, equipamentos e até contratação de serviços, principalmente por pessoas que preferem planejar a compra sem arcar com juros.
Segundo dados do Sicredi, a modalidade reúne mais de R$ 60 bilhões em cartas de crédito e registra mais de oito mil contemplações mensais. A instituição informa ainda que os participantes costumam ser contemplados em até 80% do prazo contratado.
“O consórcio tem se consolidado como uma alternativa para quem deseja realizar sonhos e investir no futuro com mais organização financeira'', diz Fábio Silveira, gerente de Desenvolvimento de Negócios da Sicredi Expansão
Foto: Edilson Omena
O papel dos lances
Entre os mecanismos utilizados para antecipar a contemplação está o chamado lance embutido. Nessa modalidade, o participante utiliza parte do valor da própria carta de crédito para ofertar um lance e aumentar suas chances de receber o recurso antes do prazo final do grupo.
Após a contemplação, o valor utilizado é descontado da carta de crédito disponível. O percentual permitido varia conforme as regras de cada administradora e as condições previstas em contrato.
Nos consórcios imobiliários, também existe a possibilidade de utilização do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS). O recurso pode complementar o lance, ajudar na aquisição de imóveis com valor superior ao crédito contratado ou até ser utilizado posteriormente para amortizar parcelas e reduzir o prazo de pagamento.
Carta de crédito e contemplação
A carta de crédito representa o valor contratado pelo consorciado e que fica disponível após a contemplação. Com ela, é possível adquirir bens ou contratar serviços dentro das regras estabelecidas pelo grupo.
Na prática, quem participa de um consórcio de R$ 100 mil para compra de um veículo, por exemplo, passa a ter acesso a esse valor quando contemplado. Isso permite negociar a aquisição à vista e, em alguns casos, obter melhores condições de compra.
A liberação dos recursos ocorre após a análise da documentação exigida e o cumprimento das condições previstas em contrato.
Para quem está disposto a esperar e organizar as finanças ao longo do tempo, o consórcio tem se consolidado como uma alternativa para transformar projetos em realidade. E, para pessoas como Edileuza, a expectativa agora é de que o sonho planejado durante anos esteja cada vez mais perto de sair do papel.
Como funciona o consórcio
O consórcio é uma modalidade de compra planejada em que um grupo de participantes contribui mensalmente para a formação de um fundo comum. Ao longo do período, os integrantes são contemplados por sorteio ou por meio de lances, recebendo uma carta de crédito para adquirir o bem ou serviço desejado.
A principal diferença em relação ao financiamento é a ausência de juros. Em vez disso, o participante paga taxas administrativas previstas em contrato.
A modalidade oferece opções para diferentes perfis e objetivos, desde a compra de imóveis e veículos até investimentos em máquinas agrícolas, equipamentos industriais, energia sustentável, embarcações, viagens, estudos e procedimentos de saúde.
Modalidade cresce como alternativa para quem busca realizar sonhos sem recorrer aos juros do financiamento tradicional
O consórcio tem ganhado cada vez mais espaço entre os brasileiros que desejam conquistar bens e serviços de forma planejada. Em um cenário de juros elevados e maior preocupação com a saúde financeira, a modalidade se destaca como uma alternativa para quem pretende transformar objetivos em patrimônio de maneira sustentável.
De acordo com Fábio Silveira, gerente de Desenvolvimento de Negócios da Sicredi Expansão, o crescimento do consórcio está diretamente ligado à busca por organização financeira.
“O consórcio tem se consolidado como uma alternativa para quem deseja realizar sonhos e investir no futuro com mais organização financeira, especialmente em cenários de juros elevados e busca por maior equilíbrio nas finanças pessoais”, afirma.
Entre os principais objetivos dos consorciados estão a aquisição de imóveis e veículos. Segundo Silveira, o consórcio permite que famílias planejem suas conquistas sem o impacto dos juros cobrados em financiamentos tradicionais.
“No caso dos imóveis, a carta de crédito pode ser utilizada para comprar a casa própria, adquirir um terreno, construir ou até reformar. Assim, o associado transforma um sonho em um patrimônio que tende a se valorizar ao longo do tempo”, explica.
Já para veículos, a modalidade contempla carros, motos, caminhões e outros bens. “O consórcio possibilita a conquista de um bem sem o custo dos juros do financiamento tradicional, favorecendo o planejamento financeiro”, destaca.
Além dos bens materiais, o consórcio também pode ser utilizado para a contratação de serviços. Entre as possibilidades estão viagens nacionais e internacionais, festas de casamento e formatura, cursos, especializações, procedimentos estéticos e cirurgias eletivas.
“Muitas pessoas não sabem, mas existem os consórcios de serviços. Uma viagem dos sonhos, por exemplo, pode ser planejada dessa forma. Quando contemplado, o consorciado utiliza a carta de crédito para custear as despesas sem precisar recorrer a linhas de crédito mais caras”, ressalta.
Planejamento de longo prazo
Ao comparar consórcio e financiamento, Fábio Silveira destaca que cada modalidade atende a necessidades diferentes.
“O financiamento privilegia a rapidez, enquanto o consórcio privilegia o planejamento. Para quem tem objetivos de longo prazo e busca uma alternativa com menor custo financeiro, o consórcio se destaca como uma ferramenta de organização e construção patrimonial, permitindo transformar projetos e sonhos em conquistas sustentáveis ao longo do tempo”, afirma.
O perfil dos associados que procuram o consórcio atualmente é bastante diversificado, mas há características em comum.
“São pessoas que valorizam o planejamento financeiro, buscam evitar os juros do crédito tradicional e desejam construir patrimônio de forma gradual e sustentável”, observa.
Para quem deseja começar a se organizar financeiramente e considera aderir a um consórcio, a recomendação é definir objetivos claros.“A principal orientação é ter clareza sobre o que deseja conquistar e em quanto tempo pretende alcançar essa meta. A partir disso, é possível encontrar a modalidade e o prazo mais adequados ao perfil de cada associado”, orienta.
Crescimento dos negócios
Na Sicredi Expansão, os resultados demonstram a força da modalidade. Em 2025, foram comercializados R$ 103,5 milhões em consórcios. Já em 2026, até abril, o volume alcançou R$ 50,3 milhões.
Antes da contratação, alguns fatores são avaliados para garantir que a solução esteja alinhada às necessidades do associado.
“Analisamos o objetivo da contratação, a capacidade de pagamento, o valor da carta de crédito, o prazo desejado, o perfil e a expectativa do associado, além das possibilidades de lance. Tudo isso contribui para uma escolha mais adequada e segura”, conclui Fábio Silveira.